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结婚,图片来源于网络

2015年2月,丁德平和丈夫张启在青岛顺利完婚。

尽管爱人比自己大十岁,可对丁德平来说,他体贴善良又出手大方,能带给自己无尽的安全感。

福无双至,正当小两口沉浸在爱的温存中时,张启却却突然在2016年遇害身亡。

这个消息犹如晴天霹雳般在丁德平的耳畔炸响,丈夫早上出门时还是生龙活虎,可再见时,他却成了一具冰冷的尸体。

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办公室,图片来源于网络

丁德平顾不上悲伤,筋疲力尽的协助警方办案,争取早日让罪魁祸首得到法律的审判。

等到一切尘埃落定,丁德平处理丈夫的遗产时却猛然发现,丈夫遗留下的一张华夏银行卡中的200万存款全部不翼而飞。

银行方面打印出流水后,丁德平更是大吃一惊:竟然有人盗刷银行卡,在9天的时间里被提走了34次款。

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华夏银行卡,图片来源于网络

祸不单行,男子遭害钱财空

张启是青岛的一名商人,他在当地摸爬滚打数十年有自己的企业,名下还有多套房产,是名副其实的“钻石王老五”。

早年间,他与第一任妻子离婚后,就只顾着事业,20年都没有再婚。

直到2015年,他经人介绍认识了小自己10岁的丁德平。

尽管丁德平相貌平平,但她很温柔,对张启言听计从,关怀备至。

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两人迅速确立的恋爱关系,并在当年2月“闪婚”。

结婚后,丁德平在家当起了“阔太太”,平日里就是给张启做做饭,洗洗衣服,生活的非常惬意。

2016年4月1日,张启突然遭人杀害,夫妻俩惬意美好的宁静生活就此被打破。

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对于丁德平而言,这个消息她一时间无法接受。

正如在接受采访时所说:“他(张启)还那么年轻,又不是老死病死,真的让人心疼。”

说着说着,丁德平的眼眶湿润了起来。

张启在光天化日之下于办公室中遇害,这属于严重的刑事案件,丁德平作为家属,配合调查是责无旁贷的。

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警察调查,图片来源于网络

当时的丁德平六神无主,每天都拖着疲惫的身躯帮着警方寻觅点点线索。

丁德平整日精神恍惚,以至于需要吃药才能维持镇定。

好不容易撑到了结案,丁德平却还是不能休息。

因为张启还留下了很多财产和一些债务,这些都需要她去进行分配或偿还。

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吃药,图片来源于网络

丁德平一心想和安安稳稳张启过日子,为了避免与他产生纠纷,对他工作上的事从不过问,也不清楚张启名下究竟有多少钱。

张启走得太过匆忙,以至于根本没有时间跟家里人交代遗产。

丁德平就想着,先找找家里的房产、银行卡和存折一类,拿着爱人的死亡证明去处理一下。

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银行卡和存折,图片来源于网络

在朋友的推荐下,丁德平拿着查询函一家一家银行的找着。

拿到华夏银行的流水账单以后,丁德平傻了眼。

那张卡上原先有209万,却全都在不同城市、不同的网点悉数被取出。

这张银行卡是张启在2015年9月15日,于华夏银行购买的理财产品。

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当时张启花了191万,根据协议,一年后他连本带利能拿到200万。

而卡里原先就有9万的存款,也就是说,2016年这张卡商至少有209万。

但丁德平发现,莫说是200万,就连200块,卡里也没有。

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张启是在2016年4月1日去世,而理财到期的时间是在2016年9月13日。

也就是说,张启在理财到期前去世的。

不过理财到期的当天,就有人分六次从柜台上跨行取出18000元,又在自助取款机转出去10000元。

在此期间发生的种种,丁德平都一无所知。

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自助取款机,图片来源于网络

直到2018年3月,她才知道可以开存款查询函。

此时的丁德平悔恨不已,她时常趴在桌子上自怨自艾。

丁德平找到银行的工作人员急切的问道:“如果提钱的话,是不是要出示身份证?”

柜员薛小姐说:“提款5万以下不用出示身份证,这样就不会暴露自己。”

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银行的工作人员,图片来源于网络

也就是说如果提款的时候,每次都提49000,多换几个人、多找几家银行提几次,就不会被发现。

等到丁德平发现银行卡被盗时,卡上的余额只剩下1.46元。

犯罪嫌疑人胆大妄为,他们小额取款时去柜台或者自助取款机。大额取款时则直接刷POS机,一次取50万,几次就全部取出。

这张卡自理财到期时算起,九天内就被人从青岛、徐州连云港等苏鲁各地分34次取走。

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银行卡,图片来源于网络

知己知彼,谁是幕后黑手?

这个神秘的“盗刷客”手中拿着张启的银行卡,还知道他的密码和理财到期的准确时间。

同时又对银行取款的流程非常清楚,可以肯定他是张启的身边人,也对银行的取款规定颇有研究。

丁德平自然也考虑到了这个状况,无可奈何的她只能挨个找寻“嫌疑人”。

张启有兄弟姊妹八人,为了弄清楚这200万的下落,丁德平挨个问询了一番。

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银行卡,图片来源于网络

但他们都表示,不清楚张启那200万理财产品的事,也不知道他的银行卡密码。

走投无路的丁德平甚至找到了张启的前妻和他的子女,也没能得到想要的答案。

丁德平越想越觉得不对劲,到底是谁把张启的账户盗用了,又是谁拿走了本该属于她的200多万?

最终,丁德平在2018年10月来到了长江路派出所报案。

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派出所,图片来源于网络

民警说:“你这个案子,在咱们辖区只取出了2000元,所以你这个立案,应该看看哪个地方取款更多,就去哪里报案。这种经济犯罪,以哪个地方犯罪严重哪里受案。”

长江路派出所也是尽力想帮丁德平,民警们调取了监控,也多次去外地走访调查。

案发时间是在2016年,丁德平报案是在2018年,其间间隔了两年。

因为时隔太久,监控录像早已经被覆盖,根本查不到究竟是谁取走了这200万的款项。

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监控,图片来源于网络

丁德平也想过遵循长江路派出所民警的意见,选择异地报案。

但是她和老公的户口都在青岛,银行卡的开户行也在青岛,如果去临沂或者徐州报案,将很不方便。

至少她在青岛,还能有家人帮忙出谋划策,还能有个地方住。

若是贸然选择背井离乡,到时候钱要不回来,还要搭进去成本,得不偿失。

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青岛

无奈的丁德平只能一遍又一遍的向本地的公安部门求助,民警们一时也无法锁定犯罪嫌疑人,只好问丁德平有没有可以怀疑的人。

丁德平在家想了又想,觉得张启公司的经理很有问题。

张启在世的时候对这个经理很信任,工作上的事,一般都由他来做决断。

同时,这名经理还负责帮张启打理私人账户,处理税务和债务上的问题。

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警察调查,图片来源于网络

民警办案讲究的是证据,但丁德平只是口头上的怀疑,并不能确定这个经理就有犯罪嫌疑。

所以,民警不能将他传唤至派出所里询问。

丁德平唯一的办法,就是自己搜寻证据,等有了证据再提供给派出所。

可她对这方面的事情一窍不通,银行方面所能提供的也就只是一张流水账单。

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银行,图片来源于网络

原先丁德平跟张启的分共很明确,她主内老公主外,因此对张启生意上的事一无所知,自然也无不知道该从哪里调查。

最终,丁德平也没能找回消失的209万。

站在法律的层面上,这200多万属于张启的遗产。

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钱,图片来源于网络

而丁德平是张启法定的配偶,属于张启的第一顺位继承人,这笔钱理应归她所有。

至于丁德平究竟应该选择哪里作为报案地点,根据我国相关法律的规定,丁德平可以在案件的发生地向公安机关报案。

如果锁定了犯罪嫌疑人,也可以向其所在地的公安机关报案。

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公安机关,图片来源于网络

在丁德平的这起案件中,不能确定谁是犯罪嫌疑人,就不能确定他属于哪个辖区。

这种情况下,取款行为发生在多地,被害人可以向犯罪行为发生地的任何一家公安机关报案。

丁德平案件的犯罪嫌疑人已经涉嫌盗窃罪且数目较大,如果被警方逮捕,在判刑时不仅会没收非法所得,还会有牢狱之灾。

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公安调查,图片来源于网络

屡禁不止的盗刷案,防患于未然

2020年年底的一天凌晨,国内多家商业银行的多名客户,在睡梦中收到了多条异地取款短信。

早上八点谢女士睁开朦胧睡眼,打开手机发现时间还早,就想多睡一会儿。

可看着手机里七八条银行发来的短信,谢女士睡意全无。

银行的消息通知全部都是银行卡取款,其中既有人民币又有美元。

人民币少则40元,多则上万,而美元的取款因为不符合谢女士的消费习惯,而被银行系统主动拒绝。

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人民币与美元,图片来源于网络

这些取款全部都是在大洋彼岸的美国,而谢女士根本没出过国,也没有亲人在那里。

何况,交易发生时她正在睡觉,根本不清楚这里边的情况。

无独有偶,李女士也在同一天收到了银行的交易通知,交易地点同样是美国。

她们不约而同的选择去银行柜台询问情况并挂失银行卡,这一去才发现,大清早赶来的客户几乎都是遇到了盗刷情况。

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李女士赶忙去派出所报案,在这里,她见到了更多与自己有同样不幸遭遇的人。

警方当即立案,并建议受害者们成立群组,以方便讨论案情。

大家在群里七嘴八舌的讨论着自己的经历,而后发现,他们都曾参加过长融街一家洗车店的“1元洗车”活动,而且都是用银行卡付款。

巧合的是,当时他们支付用的银行卡,就是被盗刷的那张。

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洗车店,图片来源于网络

谢女士常年在这家店里洗车,还办了会员卡。

她记得很清楚,那是2020年12月8日上午,她开着车到了洗车店,远远的就看见“1元洗车”的广告牌。

店员们非常热情的向她介绍着这项活动,恰好谢女士没带洗车卡,也没有零钱,就直接拿着银行卡刷了POS机。

当时谢女士非常纳闷,明明是来洗车的,但收款方却是武汉的一家奶茶店。

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奶茶店,图片来源于网络

不过她也没多想,只认为是洗车店老板的另一桩生意。

而谢女士付完款后,收款方显示的是武汉国际商场百货商场;至于另一位受害人唐先生,他的收款方为武汉市黄陂区街景奶茶店。

受害者们认为,洗车店就是罪魁祸首,于是他们赶忙找到了经营者吴小姐。

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洗车店,图片来源于网络

“你们不要找我,我也是受害者。”吴小姐委屈的说道。

她直言自己家就在附近,且经营洗车店多年,跑的了和尚跑不了庙,如果自己只想干这一锤子买卖,那家人也不会好过。

当初搞这个“1元洗车”活动,是有个熟识的男子过来推销POS机。

男子表示,每有一人在POS机上消费,就会给吴小姐40元的奖励。

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POS机,图片来源于网络

吴小姐心想,不如趁这个机会搞个“1元洗车”的活动,既能招徕顾客,还不会赔本,一举两得。

等到12月11日,这个男子来找到吴小姐,告诉她活动结束,还给了她7000多元的报酬。

吴小姐也没多想,直接把190名参加活动的客户信息表给了他。

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钱,图片来源于网络

直到客户们集体找上门,吴小姐才意识到自己被利用了。

很明显,这是一起团伙作案,由境内的负责人找由头骗取被害人刷银行卡,境外人员再通过操作盗刷。

他们的犯罪地点在境外,所以很难追回。

吴小姐并不知情,但如果没有抓到罪犯,她就应该承担一定的责任,并需要赔付被害者一定的损失。

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盗刷,图片来源于网络

因为吴小姐作为洗车店的经营者,并没有经过认真的核实与审查就盲目的开展活动,属于直接性的助纣为虐。

同时,吴小姐的那部分佣金并不只是客户刷POS机的提成,有很大一部分是她出卖客户信息的回报。

所以,吴小姐要承担一定的民事责任。

这种银行卡盗刷事件,在我国时有发生,唯有提高警惕,不贪小便宜,才能保住自己的血汗钱。

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银行卡盗刷,图片来源于网络

参考文献:

青岛TV-2 生活在线 2019–5月30日

《法制日报》

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